Dans nos précédents articles de la série Travel Hacking 101, nous avons décortiqué les programmes de fidélité des compagnies aériennes et des hôtels. Mais on vous a volontairement laissé une petite surprise de côté – et pas des moindres : saviez-vous que certaines cartes bancaires peuvent littéralement booster ces programmes ? Eh oui, pendant que certains peinent à conserver leurs miles en espérant un prochain vol, d’autres les accumulent tranquillement… en faisant leurs courses.
Le principe est simple: chaque paiement avec une carte bancaire bien choisie prolonge la durée de vie de vos miles, comme si vous preniez l’avion tous les jours (sauf que là, vous êtes juste en train d’acheter des pâtes). Et en prime, ces cartes vous rétribuent en miles selon vos dépenses. Pas mal, non?
Petite précision avant que vous ne fonciez tête baissée: en France, on adore appeler carte de crédit toute carte bancaire, alors qu’en réalité, une vraie carte de crédit vous prête de l’argent que vous devrez rembourser avec des intérêts bien juteux pour la banque. À l’inverse, une carte bancaire classique ne fait que débiter votre compte. Subtilité qui a son importance!
Du côté anglo-saxon, où la compétition entre banques fait rage, les offres sont bien plus généreuses – parce que les banques se gavent sur les taux d’intérêt et peuvent donc vous offrir des (faux) bonus délirants. En Europe? Moins de folie, mais on trouve quand même quelques pépites, souvent sans frais ou avec une cotisation raisonnable.
Alors, quelles sont les meilleures cartes disponibles en France pour maximiser vos économies en voyage sans vendre un rein?
Voici trois options qui valent le détour:
- American Express, la star incontournable.
- Advanzia MM, l’arme secrète des fans de Miles & More.
- Revolut, le petit dernier qui tente d’entrer dans la cour des grands avec ses RevPoints.
Voyons comment ces cartes peuvent changer votre façon de voyager… ou au moins vous éviter de perdre bêtement vos miles!
American Express
Je ne vous referais pas un historique de ce qu’est American Express – flemme, vous n’avez qu’à demander à ChatGPT 😜.
Mais pour ce qui nous intéresse ici, c’est une société qui fournit différentes cartes bancaires à débit différé (vous payez vos dépenses du mois en cours le mois prochain), donnant accès à certains avantages.
Et pour les adhérents du programme aérien Flying Blue en France, en Belgique, en Suisse, et aux Pays-Bas, vous pouvez être particulièrement intéressés par les cartes American Express AF-KLM (à comprendre le groupe aérien Air France KLM).
Ces cartes qui viennent avec 3 niveaux d’entrée (Silver, Gold, Platinum) permettent d’avancer dans le programme de fidélité:
- Avec des points statut supplémentaires, juste par possession de la carte, tous les 12 mois
- Silver: 15 XPs
- Gold: 30 XPs
- Platinum: 60 XPs
- Avec des points monnaie supplémentaires, pour les dépenses effectuées
- Silver: 10 miles pour 10€ dépensés
- Bonus 3000 miles la 1ère année, avec 500€ de dépenses dans les 3 premiers mois, soit récompense x6
- Gold: jusqu’à 15 miles pour 10€ dépensés
- Bonus 12000 miles la 1ère année, avec 1200€ de dépenses dans les 3 premiers mois, soit récompense x10
- Platinum: jusqu’à 20 miles pour 10€ dépensés
- Bonus 30000 miles la 1ère année, avec 1500€ dans les 3 premiers mois, soit récompense x20
- Silver: 10 miles pour 10€ dépensés
Bien sûr, les cotisations ne sont pas les mêmes selon le niveau de carte:
- Silver: Gratuite la 1ère année, puis 65€/an (sauf si dépenses de plus de 10000€ avec la carte, alors gratuite)
- Gold: Gratuite la 1ère année, puis 192€/an
- Platinum: 636€/an (oui, chère)
Pour moi, le prix de ces cartes doit être évalué d’abord sur les avantages directs au programme qu’on a expliqué plus haut, même si d’autres avantages intéressants peuvent compenser le coût de la cotisation, comme les assurances de voyage incluses (couvertures différentes selon niveau de la carte) ou le paiement en 3 fois sans frais sur les billets d’avion Air France, KLM, et Transavia (ce qui peut vous permettre de mieux planifier vos vacances).
Chaque fois qu’il y a une dépense sur la carte, il y a du coup une activité sur le programme. Cela compte au même titre qu’un vol, pour la validité de vos miles, soit jusqu’à 12 mois depuis la dernière dépense carte (ou un vol). C’est à dire que vos miles n’expirent pas, tant que vous faîtes à minima une transaction par an avec la carte.
Les cartes AF KLM sont donc très intéressantes, si vous êtes 100% Flying Blue et voulez notamment mieux profiter du programme.
Cependant, si vous êtes sur un autre programme aérien que Flying Blue ou Miles & More (dont on va voir la carte associée juste après), elles ne peuvent vous servir. Il faudrait considérer les cartes American Express « classiques », avec le programme Memberships Rewards, qui vous permet d’échanger les points obtenus contre les points « monnaie » de plus de 15 programmes aériens et auprès de 3 programmes hôteliers (Hilton, Marriott, Radison). Plus d’informations sur les cartes American Express classiques ici.
Advanzia Miles & More
Si maintenant vous utilisez le programme Miles & More du groupe Lufthansa, il existe aussi une carte de crédit associée, développée en partenariat avec Advanzia, banque en ligne luxembourgeoise, spécialisée dans les cartes de crédit sans frais.
Elle est disponible pour les français depuis 2018, mais elle est aussi disponible pour l’Allemagne (évidemment), l’Autriche, le Luxembourg, l’Espagne et l’Italie.
Petite remarque: les propositions de cartes ne sont pas les mêmes d’un marché à un autre (c’est aussi le cas pour American Express, mais dans une moindre mesure). Dans d’autres marchés (notamment le Luxembourg), la carte est bien une carte de crédit et plusieurs niveaux de cartes existent, l’édition française est une carte bancaire unique un peu hybride, qui est de base une carte à débit différé, mais avec laquelle vous pourriez souscrire à un crédit renouvelable au besoin (les détails sont à creuser, et je n’ai malheureusement pas de retour d’expérience à vous confronter, malgré mes recherches).
Cette carte bancaire est distribuée sur le réseau Mastercard (à ce jour), et n’existe donc qu’en version Gold:
- Elle permet d’avancer dans le programme, avec des points monnaie supplémentaires, 1 mile pour 2€ dépensés, soit un coefficient de 50% sur le montant dépensé – sans compter un bonus de 6000 miles à la souscription
- Elle offre un accès Lounge par an au titulaire de la carte (ainsi qu’à un compagnon de voyage, à déclarer en amont), ce qui est très intéressant pour le prix.
- La cotisation est raisonnable, à 144€ / an
Comme déjà enoncé plus tôt dans la série Travel Hacking 101, je n’utilise pas le programme Miles & More. Cependant, au vu de l’exigence du programme – qui ne permet pas d’avoir un statut pour monsieur toutlemonde, je trouve que cette carte redonne de l’attractivité au programme. Lorsqu’on valorise une entrée au lounge à au moins 35€, si on utilise les 2 entrées, la carte ne revient plus qu’à 74€, soit seulement 6€ par mois pour cumuler ses miles sans les faire expirer. Pas si mal.
Revolut Revpoints
Alors après les 2 poids lourds dont on vient de parler, est-ce que Revolut peut encore apporter quelque chose? C’est ce qu’on va voir tout de suite.
D’abord, qu’est-ce que Revolut? Le détail sera le sujet d’un autre article, mais ici retenez qu’il s’agit d’une néobanque, soit un établissement de paiement (car en général, elle ne peut proposer certains des services traditionnels d’une banque) complètement digitalisé, sur le web ou/et votre mobile, vous permettant de conserver votre argent, réaliser vos virements, et la plupart des opérations courantes, mais bien plus…
Revolut possède beaucoup de fonctionnalités intéressantes, mais les Revpoints permettent de proposer un avantage qui rivalise avec American Express pour le cashback sur vos vols. Je vous explique.
Selon votre carte Revolut, vous gagnez des Revpoints par rapport à vos dépenses (à condition de bien rejoindre le programme RevPoints avant, à activer sur votre application):
- Revolut Standard (gratuit) ou Plus: 1 point pour 10 € dépensés
- Revolut Premium: 1 point pour 4 € dépensés
- Revolut Metal: 1 point pour 2 € dépensés
- Revolut Ultra: 1 point pour 1 € dépensé
Pour les cartes Metal et Ultra, il y aurait des partenariats/bonus potentiels pour gagner encore plus de Revpoints, mais pour le moment, rien de significatif. On pourrait se dire que les cartes American Express classiques (avec leur taux de 1 point Membership Rewards = 1 mile) sont de toutes façons une meilleure affaire, mais garder à l’esprit que les cartes Revolut Mastercard sont acceptées quasiment partout en Europe, contrairement aux American Express.
De plus, pour avoir plus de points, vous pouvez miser sur la partie « Magasins » (je vous déconseille les « Séjours » ou encore les « Pockets de points », qui n’en valent pas la peine à mon avis): pour certaines marques en ligne, vous pouvez avoir jusqu’à 20 fois plus de points pour vos dépenses. Il faut néanmoins bien utiliser le lien de l’application pour que ça fonctionne.
Avec ces points, vous pouvez échanger vos points pour des miles sur divers programmes de fidélité aériens, à un taux de 1 pour 1.
Vous remarquerez que Miles & More (le programme de fidélité de Lufthansa) est l’un des grands absents de ce partenariat (alors que c’est un des programmes majeurs en Europe), mais malgré ça, les Revpoints offrent des belles possibilités de billets gratuits au travers des différentes alliances existantes, en créditant les points sur les programmes que vous utilisez.
Il y a bien d’autres moyens d’utiliser vos points, mais ne vous perdez pas dans les autres options: la possibilité de transférer vos points sur les programmes de fidélité aériens vous donnera le meilleur cashback.
Si par exemple, sur un an, en ayant une carte Revolut Premium, vous dépensez:
- pour votre nouveau Xiaomi à 900€ via « Magasins » (Bonus x20), soit 4500 points
- pour des vêtements chez COS à 300€ via « Magasins » (Bonus x20), soit 1500 points
- pour vos produits de beauté à 250€ chez Kiehl’s via « Magasins » (Bonus x19), soit 1187 points
- pour 200€ de décoration chez Westwing via « Magasins » (Bonus x9), soit 450 points
- pour arrondir la monnaie en points (au lieu de cash) à raison de 9€ par mois (soit 10 transactions, à coefficient x1), soit 5400 points
- pour vos dépenses sur HelloFresh pour 100€ par mois, soit 6000 points
Avec ce total de 19 037 points en poche, vous pourrez, par exemple, vous offrir un aller simple Paris-Mexico City à 18 750 miles – après transfert – grâce aux Promo Awards de Flying Blue (Air France). En estimant la valeur de ce billet autour de 400€, même en ajoutant les taxes d’environ 100€, vos points atteignent une valorisation de 1,6 centime par mile – un bon ratio, sachant qu’un échange devient intéressant à partir de 1 centime par point et très avantageux au-delà de 1,5 centime. Résultat : 300€ d’économies sur votre prochain voyage, simplement grâce à des dépenses que vous auriez effectuées de toute façon. Plutôt rentable, non? ✈️💰
Evidemment, les cartes Metal ou Ultra vous donneront une meilleure valorisation pour vos points, mais attention de ne pas les prendre juste pour ça: la cotisation plus élevée est aussi à prendre en compte. Et aussi, si vous êtes sur le compte gratuit, ça sera moins intéressant: il faudra viser les 6000 points par an pour obtenir un aller en Europe offert. Néanmoins, c’est déjà ça, non?
Les cartes bancaires, des alliées pour votre budget
En résumé, si vous n’exploitez pas encore le pouvoir des cartes bancaires pour booster vos miles et points de fidélité, il est grand temps de vous y mettre ! Que vous soyez team Flying Blue avec American Express, adepte du programme Miles & More avec Advanzia, ou curieux de tester les RevPoints de Revolut et rester flexible, il existe une option pour maximiser vos dépenses du quotidien et transformer chaque café, plein d’essence ou séance shopping en futur billet d’avion.
Loin d’être un simple gadget, ces cartes vous permettent non seulement d’économiser sur vos voyages, mais aussi de faire durer vos miles plus longtemps, évitant ainsi le terrible scénario où vos précieux points disparaissent faute d’utilisation. Ajoutez à cela les nombreux avantages comme les assurances voyage, l’accès aux lounges (parfois), ou encore les facilités de paiement, et vous obtenez un outil redoutable pour les voyageurs malins.
Alors, prêt.e à optimiser vos dépenses et à vous envoler sans vous ruiner? Faites le bon choix, et surtout, profitez du voyage! ✈️🌍💳
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